El seguro no te paga el siniestro: plazos que la ley le pone a la aseguradora
Una gotera que se convierte en obra, un golpe con el coche, un robo. Das el parte y la respuesta no llega, o llega una cifra que no cubre ni la mitad. La Ley de Contrato de Seguro pone plazos y consecuencias a ese retraso.
Redacción del despacho · SitgesPublicado el 5 min
Los temporales de invierno llenan cada año las mesas de los peritos: humedades, tejados, toldos, coches dañados. La mayoría de partes se resuelve sin problema, pero cuando la aseguradora se retrasa, rechaza el siniestro o propone una cantidad muy por debajo del daño, mucha gente no sabe qué puede exigir.
La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, fija las reglas del juego. No hace falta empezar por un juicio: casi siempre basta con saber qué plazos corren y decirlo por escrito.
Un retraso injustificado le sale caro a la aseguradora, y conviene que lo sepa desde la primera carta.
1. Comunica el siniestro a tiempo y por escrito
La ley te pide comunicar el siniestro en un plazo de siete días desde que lo conoces, salvo que la póliza dé uno más amplio. Hazlo de forma que quede constancia: el parte por la aplicación o por correo, con fotografías, facturas o presupuestos y, si hay terceros, sus datos.
Guarda las piezas dañadas mientras puedas y no repares lo esencial antes de que lo vea el perito, salvo lo urgente para evitar que el daño crezca. Lo urgente sí puedes hacerlo, y su coste también entra en el siniestro.
2. Los plazos que corren para la aseguradora
Terminadas las investigaciones y peritaciones, la aseguradora debe pagar. Y aunque no las haya terminado, la ley le obliga a pagar o consignar, dentro de los cuarenta días siguientes a la declaración del siniestro, el importe mínimo de lo que pueda deber según lo que ya conoce.
Si no paga en tres meses desde el siniestro sin una causa justificada, debe intereses de demora: el interés legal del dinero incrementado en un cincuenta por ciento, y a partir de los dos años nunca menos del 20 % anual. Un retraso injustificado le sale caro a la aseguradora, y conviene que lo sepa desde la primera carta.
3. Si no estás de acuerdo con la valoración del perito
En los seguros de daños la ley prevé un peritaje contradictorio: cada parte nombra su perito y, si no se ponen de acuerdo, se designa un tercero. Ese dictamen obliga a las partes, aunque puede impugnarse ante el juez en plazos cortos, así que conviene decidir con asesoramiento antes de firmar nada.
- Pide por escrito el informe pericial y el motivo concreto del rechazo o de la cifra.
- Comprueba en las condiciones particulares y generales si la exclusión que te aplican está destacada y la firmaste.
- Reclama primero al servicio de atención al cliente de la aseguradora; si no responde o te da la razón a medias, puedes acudir al servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros.
4. Cuánto tiempo tienes para reclamar
Las acciones que nacen del contrato de seguro prescriben a los dos años en los seguros de daños y a los cinco en los de personas. Una reclamación escrita a la aseguradora interrumpe la prescripción, por eso es mejor no dejar pasar los meses esperando una llamada.
Fuentes oficiales:
El equipo de Roura Asesoría
Contenido informativo. No constituye asesoramiento fiscal, contable, laboral o jurídico individualizado.
